{"id":17940,"date":"2020-09-02T16:21:00","date_gmt":"2020-09-02T13:21:00","guid":{"rendered":"http:\/\/www.kinnisvaraweb.ee\/blog\/?p=17940"},"modified":"2024-11-13T08:48:12","modified_gmt":"2024-11-13T06:48:12","slug":"7-ajatut-tode-kodulaenu-taotlemisel","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.kinnisvaraweb.ee\/blog\/7-ajatut-tode-kodulaenu-taotlemisel\/","title":{"rendered":"7 ajatut t\u00f5de kodulaenu taotlemisel"},"content":{"rendered":"

\"\"Kodulaenu taotlemisel m\u00e4ngivad rolli mitmed erinevad aspektid, millest nii m\u00f5nigi kehtib alati. Kaanon Kinnisvara uuris Swedbanki eluasemelaenude valdkonnajuhilt Anne P\u00e4rgmalt, mida tasub kodulaenu taotlemisel silmas pidada, et saada pangalt ikka positiivne laenuotsus.<\/strong><\/p>\n

Maksev\u00f5ime<\/strong><\/p>\n

Kui m\u00f5te kodu ostust on tekkinud, tuleks esmalt hinnata kui palju suudaks igakuiselt laenu maksta ehk hinnata enda maksev\u00f5imet. N\u00e4iteks Swedbanki kodulehel on selleks olemas kodulaenu kalkulaator,<\/a> mis n\u00e4itab \u00e4ra maksimaalse laenusumma ja sellele vastava kuumakse. K\u00fcll aga tuleks maksimaalse laenusumma puhul kraadida, kas see summa ja vastav kuumakse ka tegelikult pere eelarvesse sobib. <\/span><\/p>\n

Riskide p\u00f5hjalik anal\u00fc\u00fcs<\/strong><\/p>\n

Kui inimesel on \u00fcldjoontes teada tema maksev\u00f5ime ning ta on esitanud pangale kodulaenu taotluse, hakkab pank seda anal\u00fc\u00fcsima. Anal\u00fc\u00fcsimisel v\u00f5etakse arvesse k\u00f5iki laenusooviga seotud aspekte. Panga jaoks on oluline veenduda, et kliendil on regulaarne ja j\u00e4tkusuutlik sissetulek. Samuti anal\u00fc\u00fcsitakse olemasolevaid finantskohustusi ja nende varasemat t\u00e4itmist, s\u00e4\u00e4stmise v\u00f5imekust, ostetava varaga seotud n\u00fcansse jms.<\/span><\/p>\n

Suhe kliendi ja panga vahel on pikaajaline, seega on oluline, et kliendi rahaasjad oleksid pikas perspektiivis korras. Nii laenuv\u00f5tja kui ka pank peavad olema veendunud, et laenukohustus on j\u00f5ukohane ning laenuv\u00f5tja hindab laenu v\u00f5tmisega seotud riske.<\/p>\n

Soovitus on v\u00e4ga \u00fcksikasjalikult kaaluda laenu v\u00f5tmist ja sellega kaasnevat. N\u00e4iteks on \u00fcks risk sissetuleku(te) j\u00e4tkusuutlikkus, maksev\u00f5ime v\u00e4henemine. Seda v\u00f5ivad p\u00f5hjustada erinevad asjaolud: \u00fche v\u00f5i m\u00f5lema laenusaaja sissetuleku v\u00e4henemine, t\u00f6\u00f6kaotus, haigestumised v\u00f5i hoopis uue pereliikme lisandumine. Tuleb reaalselt hinnata, kas sissetuleku v\u00e4henemine v\u00f5i kadumine on t\u00f5en\u00e4oline ning milline on lahendus, kui see juhtub. Laenu v\u00f5ttes tuleb nende riskidega arvestada ja endalt k\u00fcsida, kas v\u00f5etud kohustustega saadakse hakkama. <\/span>Isegi kui inimesel on kogutud raha sissemaksu jaoks ja m\u00f5ningane rahapuhver ootamatusteks, tuleb meeles pidada, et kodulaen on pikaajaline kohustus. Suuremaid laenukohustusi tasub t\u00e4iendavalt kaitsta kindlustusega ning igal juhul ka igakuiselt s\u00e4\u00e4sta.<\/p>\n

Olemasolevad (laenu)kohustused<\/strong><\/p>\n

Laenutaotluse anal\u00fc\u00fcsimisel hindab pank, kas olemasolevad finantskohustused ja sissetulekud on tasakaalus. Sissetulek v\u00f5ib olla k\u00fcll arvestatav, aga kui inimesel on juba mitmeid laene, siis ei pruugi uue kohustuse v\u00f5tmine olla m\u00f5istlik. Finantskohustuste tasumiseks v\u00f5iks \u00fcldjuhul minna kuni kolmandik sissetulekust (suurema sissetuleku puhul kuni pool sissetulekust), et j\u00e4\u00e4ks raha p\u00fcsikuludeks ja s\u00e4\u00e4stmiseks, aga ka reisimiseks ning meelelahutuseks.<\/span><\/p>\n

V\u00f5lgnevused ja krediidiajalugu<\/strong><\/p>\n

Laenutaotlust hinnates arvestatakse kehtivate ja varasemate v\u00f5lgnevustega. Kui tuvastatakse, et inimesel on korduvalt olnud probleeme oma finantskohustuste t\u00e4itmisega, n\u00e4iteks viivitusi laenude tagasimaksmisel, v\u00f5ib pangast tulla eitav vastus. Ka kiirlaenu v\u00f5tmine v\u00f5ib laenuotsusele m\u00f5ju avaldada, kui on n\u00e4ha, et inimesel on rahavoo juhtimisel probleeme ja suurema laenukohustuse v\u00f5tmine pole m\u00f5istlik. Seega tasub t\u00e4ita enda finantskohustusi korrektselt ja suhtuda laenatavasse summasse kaine m\u00f5istusega. On oluline, et laen, mis v\u00f5etakse, oleks inimesele j\u00f5ukohane pikaajaliselt tasuda.<\/span><\/p>\n

S\u00e4\u00e4stmine<\/strong><\/p>\n

Olenemata sellest, kas inimesel on \u00fcks v\u00f5i mitu laenu, on m\u00f5istlik sissetulekust mingi osa s\u00e4\u00e4sta. Kui sissetulek kulub alati viimse sendini \u00e4ra, siis uue laenu v\u00f5tmine v\u00f5ib olla seda koormavam pere eelarvele. Lisaks veel asjaolu, et ilma s\u00e4\u00e4studeta on laenuv\u00f5tja ebakindlus ootamatuste puhul suurem (palga v\u00e4henemine v\u00f5i t\u00f6\u00f6 kaotuse t\u00f5ttu selle kadumine; terviserike, igap\u00e4evakulutuste kasv pere suurenemisega jmt). Isegi kui sissetulek on piisavalt suur, kuid ei s\u00e4\u00e4steta, tuleb aru saada, millele raha kulub ja kas t\u00e4iendava suure laenukohustuse v\u00f5tmine on m\u00f5istlik ja vajalik.<\/span><\/p>\n

Omafinantseering<\/strong><\/p>\n

Laenu v\u00f5tmisel on vajalik omafinantseering, mis on minimaalselt 15 protsenti ning s\u00f5ltub vara seisukorrast ja piirkonnast, kus ta asub ehk likviidsusest. Minimaalseim omafinantseering on 10 protsenti, kuid nii minimaalses m\u00e4\u00e4ras omafinantseeringu v\u00f5imalus on laenuv\u00f5tjal, kes vastab KredExi sihtgrupi tingimustele (noor pere, noor spetsialist, veteran v\u00f5i energiat\u00f5husa vara omandaja).<\/p>\n

Kodulaenu on v\u00f5imalik saada ka ilma omafinantseeringuta, kui laenuv\u00f5tjal on kinnisvara, mida ta saab kasutada n\u00f6 lisatagatisena. Kinnisvara omamist v\u00f5ib kaudselt lugeda ka s\u00e4\u00e4stuks, vara on ta kindlasti.<\/p>\n

Kui inimesel omafinantseeringut ega lisatagatist pole, tuleb leida v\u00f5imalusi raha s\u00e4\u00e4stmiseks ja omafinantseeringu kogumiseks. Kindlasti on abiks oma v\u00f5imalused laenuspetsialistiga \u00fcle vaadata ja edasine tegevusplaan paika panna. Palju h\u00e4id s\u00e4\u00e4stunippe leiab #Kogumisp\u00e4eviku grupist.<\/p>\n

V\u00f5imekus s\u00e4\u00e4sta on m\u00e4rk sellest, et inimene suudab oma rahaasju h\u00e4sti planeerida ja t\u00f5en\u00e4oliselt on ta ootamatuste korral paremini kaitstud.<\/p>\n

Laena targalt!<\/strong><\/p>\n