{"id":20721,"date":"2022-01-12T11:04:30","date_gmt":"2022-01-12T09:04:30","guid":{"rendered":"https:\/\/www.kinnisvaraweb.ee\/blog\/?p=20721"},"modified":"2022-01-12T11:04:30","modified_gmt":"2022-01-12T09:04:30","slug":"swedbank-2021-aasta-kodulaenude-suur-ulevaade","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.kinnisvaraweb.ee\/blog\/swedbank-2021-aasta-kodulaenude-suur-ulevaade\/","title":{"rendered":"Swedbank: 2021. aasta kodulaenude suur \u00fclevaade"},"content":{"rendered":"

Swedbanki eluasemelaenude valdkonnajuht Anne P\u00e4rgma v\u00f5ttis kokku 2021. aasta kodulaenude trendid Swedbanki andmete p\u00f5hjal:<\/strong><\/p>\n

Kinnisvara ja eluasemelaenuturg oli aktiivne<\/strong><\/p>\n

Tervet m\u00f6\u00f6dunud aastat iseloomustab erakordselt aktiivne kinnisvara- ja eluasemelaenuturg, mis sai hoo sisse juba 2020. aasta teises pooles. Uute eluasemelaenude kasv Eestis oli 2021. aastal 39%. Jutte oli nii buumist kui ka rallist, osaliselt p\u00fc\u00fcti kinnisvarahindade t\u00f5usu kartuses kaua planeeritud kinnisvaraost kiiresti teoks teha. 2021. aastat kinnisvaraturul tehti tehinguid penisonisammastest v\u00e4lja v\u00f5etud rahadega, kasutades raha eelk\u00f5ige omafinantseeringuks. V\u00e4lja v\u00f5etud teise samba pensioniraha kasutati ka kodu v\u00e4ljaostuks, kuid seda pigem harvematel juhtudel.<\/p>\n

Keskmine kodulaen<\/strong><\/p>\n

Kodulaenu keskmine summa kasvas 9000 eurot, j\u00f5udes 103\u00a0000 euroni. Keskmine laenusumma oli regiooniti erinev, sest ka kinnisvara hinnad on piirkonniti erinevad. Kui Tallinnas ja Harjumaal oli keskmine laenusumma suurim, 119\u00a0000 eurot, siis k\u00f5ige v\u00e4iksem keskmine oli Ida-Virumaal, 39\u00a0000 eurot. Keskmistelt laenusummadest teisel kohal oli Tartumaa 93\u00a0000 euroga, j\u00e4rgesid Raplamaa 76\u00a0000 euroga, P\u00e4rnumaa 74\u00a0000 euroga ja Saaremaa 72\u00a0000 euroga.<\/p>\n

Keskmine laenuperiood laenu v\u00f5tmisel oli l\u00f5ppenud aastal 23,9 aastat. 2020. aastal oli see 22,4 aastat. Laenusumma kasvades on ootusp\u00e4rane ka m\u00f5ningane laenuperioodi pikenemine.<\/p>\n

Uute varade keskmine laenusumma oli 139\u00a0000 eurot, sh korteritel 126\u00a0000 eurot ja majadel (sh rida- ja paarismajad) 164\u00a0000 eurot.<\/p>\n

Keskmine laenuv\u00f5tja<\/strong><\/p>\n

63% meie v\u00e4ljastatud kodulaenudest v\u00f5eti Tallinnas ja Harjumaal ning Harjumaa l\u00e4bi\u00fcmbruses. Teisel kohal oli Tartumaa17 protsendiga, kolmandal P\u00e4rnumaa 5 protsendiga. \u00dclej\u00e4\u00e4nud 15% jagunes kogu \u00fclej\u00e4\u00e4nud Eestile.<\/p>\n

Enim laenuv\u00f5tjaid, 23% oli vanusegrupis 31-35 ning v\u00f5rreldes 2020. aastaga kasvas 36+ vanuses laenuv\u00f5tjate osakaal. Suures pildis saab \u00f6elda, et 51% laenusaajatest olid kuni 35 aastased ja 49% \u00fcle 35 eluaasta.<\/p>\n

Laenuv\u00f5tjate arv, kelle sissetulekud \u00fcksi ja koos kaaslaenajaga on kuni 1500 eurot kuus, on kahanemas ning \u00fcle 1500 sissetulekuga laenuv\u00f5tjate arv on kasvamas. 58% laenuv\u00f5tjatest oli netosissetulek (\u00fcksi ja koos kaaslaenajaga) \u00fcle 2000 euro. 27% laenuv\u00f5tjatest (\u00fcksi ja koos kaaslaenajaga) oli sissetulekuga \u00fcle 3000 euro kuus. Laenuv\u00f5tjate keskmine sissetulek (\u00fcksi ja koos kaaslaenajaga) oli 2600 eurot, mediaan 2200 eurot.<\/p>\n

Kahasse v\u00f5etud laenud<\/strong><\/p>\n

Teise laenusaajaga koos v\u00f5etud laenude osakaal oli taas \u00fche protsendipunkti v\u00f5rra langenud ning on l\u00f5ppenud aastal 42%. V\u00e4lja saab tuua, et korteriostjatest v\u00f5eti laen 2\/3 juhtudel ja majaostul 1\/3 juhtudel \u00fcksinda.<\/p>\n

Omafinantseering<\/strong><\/p>\n

Omafinantseeringu keskmine summa 2021. aastal oli 37\u00a0000 eurot, mida oli 3000 euro v\u00f5rra rohkem kui 2020. aastal. Samaaegselt 77% laenudest oli omafinantseering summas kuni 30\u00a0000 eurot. KredExi k\u00e4endusega laenudel oli keskmine omapanus 14\u00a0600 eurot, see oli 2600 eurot suurem, kui 2020. aastal.<\/p>\n

34% laenudest j\u00e4i omafinantseeringu osakaal vahemikku 15\u201325%; ning 17% vahemikku 10- 15%, siin viimases grupis on KredExi k\u00e4enduse kasutajad. 15% laenuv\u00f5tjatest kasutasid omafinantseeringu katteks olemasolevat kinnisvara.<\/p>\n

Mida osteti? <\/strong><\/p>\n

Swedbanki v\u00e4ljastatud laenudest said unistused oma kodust t\u00f5eseks j\u00e4rgmiselt: 68% ostis korteri ja 30% maja. \u00dclej\u00e4\u00e4nud osa moodustasid maa ostud jt tehingud. 2020. aastaga v\u00f5rreldes oli maja (sh ka paaris- ja ridamajad) osakaal kasvanud kaks protsendipunkti.<\/p>\n

Ostetud korteritest 56% oli ehitatud enne 2000. aastat ning 29% oli valminud aastatel 2020\u20132021.<\/p>\n

Majadest vastavalt 42% oli ehitatud enne 2000. aastat ning 36% aastatel 2020-2021.<\/p>\n

Uutest ostetud varadest korterid ja majad kokku vastasid 82% energiam\u00e4rgisele A v\u00f5i B. Samas, uusarenduste osakaal langes, korterite osas -1% ja majadel (sh paaris ja ridamajad) -4%. 2021. aastal kahanes laenuga soetatud uute varade osakaal, mis oli tingitud sellest, et m\u00fc\u00fcgis olevate varade hulk l\u00e4henes hooga laoj\u00e4\u00e4gile, ehk ostjal oli v\u00e4hem valikuid. Lisaks muidugi asjaolu, et ehitust\u00e4htajad pikenesid. See omakorda t\u00f5i kaasa ka teatava hinnat\u00f5usu.<\/p>\n

KredExi k\u00e4endusega laenuv\u00f5tja profiil<\/strong><\/p>\n

Laenusumma oli keskmiselt 109\u00a0000 eurot, keskmine omafinantseering 14\u00a0600 eurot. 47% laenuv\u00f5tjatest (\u00fcksi ja kaaslaenajaga) olid sissetulekuga vahemikus 1000\u20132000 eurot. 43% laenudest v\u00f5eti koos kaaslaenajaga.<\/p>\n

Koos teise laenusaajaga v\u00f5etud laenude osakaal KredExi k\u00e4endusega laenudel oli 43%, mis oli veidi k\u00f5rgem tavap\u00e4rasest keskmisest. Enim laenuv\u00f5tjaid, 46% oli vanusegrupis 26-30 eluaastat.<\/p>\n

Piirkondadest saab v\u00e4lja tuua, et eluasemelaenude geograafilises jaotuses eristub KredExi k\u00e4endusega laenude osas Tartumaa. Tavap\u00e4raselt 17%, koos\u00a0 KredExi k\u00e4endusega 22% osakaal.<\/p>\n

Mida uut t\u00f5i 2021. aasta Swedbanki kodulaenudesse? <\/strong><\/p>\n

Swedbank hakkas 2020. aasta l\u00f5pus pakkuma kodu energiat\u00f5hususe laenu<\/strong> ning 2021. aastal v\u00e4ljastati 8,5 miljonit eurot Eesti era-, paaris- ja ridamajade energiat\u00f5hususe parendamiseks. Kodu energiat\u00f5hususe laenu keskmine summa oli 42\u00a0000 eurot. Enim kasutasid inimesed laenu kodu soojustamiseks. Selleks tehti akende, uste ja k\u00fctes\u00fcsteemide vahetamist ning paigaldati p\u00e4ikesepaneele, eesm\u00e4rgiks v\u00e4hendada k\u00fcttekulusid.<\/p>\n

Kodulaen t\u00e4ielikult kontaktivabalt<\/strong>.<\/p>\n

Juba aastaid tagasi valmis saanud arendused internetipangas v\u00f5imaldavad taotluste esitamist ja laenulepingute s\u00f5lmimist digitaalselt. Lisaks oleme juba aastaid pakkunud laenusoovijatele n\u00f5ustamist ka telefoni teel, ilma vajaduseta k\u00fclastada pangaesindust. Koroonaviirusest tingitud olukorras on kodulaenu v\u00f5tmine ilma halduriga n\u00e4ost n\u00e4kku kohtumata ainuke v\u00f5imalus. Halduritele oli t\u00f6\u00f6keskkond tavap\u00e4rane, kuid laenusoovijale v\u00f5is isegi \u00fcllatav tunduda, kui sujuvalt laenuprotsess kulges. Saime palju kiidu- ja t\u00e4nus\u00f5nu klientidelt kodulaenu v\u00f5tmise kohta digikanalites.<\/p>\n

Kaugt\u00f5estamine.<\/strong><\/p>\n

    \n
  1. aastal lisandus suurep\u00e4rane lahendus teha notariaalseid tehinguid kaugt\u00f5estuse teel. Ait\u00e4h notaritele selle kasutuselev\u00f5tmise eest! Swedbanki tehingutest tehakse n\u00fc\u00fcd juba \u00fcle 30% (2020. aasta l\u00f5pus 10%) kaugt\u00f5estuse teel ning trend on ikka selgelt kasvav.<\/li>\n<\/ol>\n

    Maksepuhkused <\/strong><\/p>\n

    Keskmine laenuperiood laenulepingu s\u00f5lmimisel on 23 aastat, kuid tegelik keskmine laenuperiood on l\u00fchem. Laenuv\u00f5tjad tagastavad laenu ennet\u00e4htaegselt vara m\u00fc\u00fcgist, et osta uus kinnisvara v\u00e4rske laenuga. Olenemata sellest, mitmeks aastaks laenuleping s\u00f5lmitakse v\u00f5i kui kaua laenu tegelikult tasutakse, tuleb teada, et kui tekivad makseraskused, on m\u00f5istlik sellest pangale teada anda. Makserakustest teada andes saab laenuspetsialistiga tekkinud olukorra l\u00e4bi arutada ja leida l\u00fchiajaline lahendus ja m\u00f5elda pikemaajalistele lahendustele.<\/p>\n

    K\u00f5ige levinum ajutine leevendus on p\u00f5hiosamaksepuhkus.<\/p>\n

    Tuleb m\u00f5ista, et makseraskus ei ole h\u00e4biv\u00e4\u00e4rne olukord vaid pikaajalise laenu puhul reaalne oht, millele v\u00f5iks, kui alati pole v\u00f5imalik ette m\u00f5elda. Panga huvi on alati sellises olukorras olla kliendile toeks raskuste \u00fcletamisel ja maksev\u00f5imekuse taastamisel. Peamised p\u00f5hjused, miks makseraskused tekivad on laenv\u00f5tja v\u00f5i tema pereliikme t\u00f6\u00f6 kaotus ehk sissetuleku v\u00e4henemine, laenuv\u00f5tja v\u00f5i pereliikme pikaajaline haigestumine v\u00f5i surm, mis toob kaasa sissetuleku v\u00e4henemise, \u00fclelaenamine ehk uute laenude v\u00f5tmine sellisel m\u00e4\u00e4ral, et kohustuste osakaal sissetulekust moodustab ebam\u00f5istlikult suure osa.<\/p>\n

    Uued kodud 2021. aastal<\/strong><\/p>\n

      \n
    1. aastal sai \u00fcle 8000 Swedbanki kliendi uue kodu omanikuks. Soovime neile ja k\u00f5igile teistele koduomanikele ilusaid hetki p\u00e4ris oma kodus ja k\u00f5ike head uuel aastal! Soovide t\u00e4itumist!<\/li>\n
    2. <\/li>\n<\/ol>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

      Swedbanki eluasemelaenude valdkonnajuht Anne P\u00e4rgma v\u00f5ttis kokku 2021. aasta kodulaenude trendid Swedbanki andmete p\u00f5hjal: Kinnisvara ja eluasemelaenuturg oli aktiivne Tervet<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":20722,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[3],"tags":[540,226,367,555,166,55,396,66,266,49,202,531,524,480,364,20,195,70,486,477,26,369,24,92,547,47,36,272,23,640,312,52,41,46,32,234,614,342,625],"class_list":["post-20721","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-est","tag-arendus","tag-eesti","tag-ehitus","tag-eluase","tag-eluasemelaen","tag-energia","tag-energiamargis","tag-euro","tag-harjumaa","tag-ida-virumaa","tag-kinnisvara","tag-kinnisvarahind","tag-kodu","tag-kohus","tag-korter","tag-korterid","tag-kredex","tag-laen","tag-laenuleping","tag-leping","tag-maa","tag-maja","tag-majad","tag-notar","tag-ost","tag-parnu","tag-parnumaa","tag-rapla","tag-raplamaa","tag-ridamaja","tag-saaremaa","tag-swedbank","tag-tallinn","tag-tartu","tag-tartumaa","tag-tehing","tag-trend","tag-uusarendus","tag-vara"],"aioseo_notices":[],"aioseo_head":"\n\t\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\t\n\t\t