{"id":34272,"date":"2024-08-16T15:13:07","date_gmt":"2024-08-16T12:13:07","guid":{"rendered":"https:\/\/www.kinnisvaraweb.ee\/blog\/?p=34272"},"modified":"2024-08-16T15:14:29","modified_gmt":"2024-08-16T12:14:29","slug":"votsid-kodulaenu-pakkumise-mitmes-pangast-ja-laenusumma-erineb-mitmekordselt-loe-miks-see-nii-on","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.kinnisvaraweb.ee\/blog\/votsid-kodulaenu-pakkumise-mitmes-pangast-ja-laenusumma-erineb-mitmekordselt-loe-miks-see-nii-on\/","title":{"rendered":"V\u00f5tsid kodulaenu pakkumise mitmest pangast ja laenusumma erineb mitmekordselt? Loe, miks see nii on"},"content":{"rendered":"

Eluasemelaenu taotlemisel v\u00f5ib pakkumise v\u00f5tta mitmest kohast, olgu selleks Eestis tegutsevad suuremad pangad v\u00f5i ainult laenudele keskendunud finantsasutused. Saadud pakkumised v\u00f5ivad aga erineda mitte ainult intressim\u00e4\u00e4rade, aga ka pakutava maksimaalse summa poolest. Millest s\u00f5ltub laenuandja pakutav maksimaalne summa ja miks v\u00f5ivad need pakkumised v\u00e4ga palju erineda, selgitab Swedbanki eluasemelaenude valdkonnajuht Anne P\u00e4rgma.<\/strong><\/p>\n

\u00dcldiselt on nii laenuotsuse tegemisel kui selle maksimaalse summa m\u00e4\u00e4ramisel esimene oluline reegel, et laenutaotleja kohustused v\u00f5ivad moodustada tema sissetulekust maksimaalselt poole. Need kohustused h\u00f5lmavad nii laene, liisinguid kui ka krediitkaarte ja kui laenutaotlejaid on mitu, kehtib see reegel neile kahepeale kokku.<\/p>\n

Samas v\u00f5ib laenutaotleja, kes on pakkumist k\u00fcsinud mitmest kohast, hiljem avastada, et kui \u00fcks laenuandja pakub maksimaalseks laenusummaks n\u00e4iteks 50 000 eurot, siis teise panga pakkumine k\u00fc\u00fcndib hoopis 100 000 euroni. Seejuures tekitab inimestes tihti segadust, et v\u00e4iksema pakkumise on teinud just tema kodupank, kus taotleja on v\u00f5ib-olla aastaid oma igap\u00e4evapangandust hoidnud.<\/p>\n

Kuid nagu \u00f6eldud, ei m\u00e4\u00e4ra laenuandja maksimaalset laenusummat suvaliselt. Laenutingimuste pakkumisel arvestatakse v\u00e4ga paljude taotleja finantsseisu ja -k\u00e4itumist puudutavate asjaoludega. Hetkel puudub Eestis positiivne laenuregister, ehk laenuandjatel ei ole \u00fclevaadet inimese k\u00f5igist kohustustest ja v\u00f5lgnevustest teiste finantsasutuste ees. See t\u00e4hendab \u00fchtlasi seda, et laenutaotleja kodupangal on paratamatult tema kohta rohkem informatsiooni kui teistel. Selline register, mis v\u00f5imaldaks k\u00f5igil pankadel n\u00e4ha inimese kohustusi tema loal \u00fches keskkonnas on siiski Eestis loomisel ja peaks k\u00e4ivituma 2026. aastal.<\/p>\n

Maksimaalset laenusummat m\u00f5jutab lisaks olemasolevatele v\u00f5lgnevustele ja kohustustele ka taotleja \u00fcldisem maksek\u00e4itumine, oskus majandada olemasolevate tulude ja kulude l\u00f5ikes ja ka oskus s\u00e4\u00e4sta. Ka see on informatsioon, mis on k\u00e4ttesaadav eelk\u00f5ige inimese kodupangale ja mille t\u00f5ttu v\u00f5ib just sealne laenupakkumise maksimaalne summa olla v\u00e4iksem.<\/p>\n

N\u00fc\u00fcd j\u00f5uamegi aga selle teema tuumani. Nimelt on konservatiivne l\u00e4henemine v\u00f5etava laenu maksimaalsele summale kasulik ja vajalik eelk\u00f5ige laenuv\u00f5tjale endale. Pangal on see v\u00f5imekus m\u00e4ngida laenuv\u00f5tja eest l\u00e4bi k\u00f5ikv\u00f5imalikud stsenaariumid, seejuures ka halvad ja veenduda, et laenuv\u00f5tja v\u00e4ljuks ka neist viimastest alati v\u00f5itjana. Eluasemelaen on v\u00e4ga pikaajaline kohustus, Eestis keskmiselt 26 aastat. Seega on nii pangale kui ka laenuv\u00f5tjale oluline veenduda, et laenuv\u00f5tja saab laenumaksetega hakkama k\u00f5ikv\u00f5imalike majandusts\u00fcklite t\u00f5usude-languste ja muude muudatuste olukorras. Arvestada tuleb ka sellega, et pika laenukohustuse jooksul v\u00f5ib tekkida olukordi, kus pere sissetulek v\u00e4heneb v\u00f5i kulutused suurenevad.<\/p>\n

L\u00f5puks taandubki palju riskiisule \u2013 seda nii laenutaotleja kui ka laenuandja omale. Loomulikult on see ka panga jaoks oluline, et v\u00e4ljastatud laen oleks \u00f5igeaegselt tasutud, kuid see, milline risk selle nimel v\u00f5etakse, v\u00f5ib paljuski finantsasutuste l\u00f5ikes erineda. Sama kehtib ka laenuv\u00f5tja kohta, m\u00f5ni inimene on enesekindlam j\u00e4rgnevate k\u00fcmnendite jooksul ette tulla v\u00f5ivate riskide suhtes, teine ettevaatlikum.<\/p>\n

Kujutleme, et laenuturg on justkui \u00fcks suur ja mitmekesine m\u00e4esuusakeskus. Selles keskuses on v\u00e4ga j\u00e4rsud ja kiired m\u00e4en\u00f5lvad ja samas lauged ja aeglased. Kui me v\u00f5tame nii, et kiire m\u00e4en\u00f5lv on v\u00e4ga suur laenusumma ja lauge m\u00e4en\u00f5lv oluliselt v\u00e4iksem, siis otsus, millisest n\u00f5lvast alla laskuda, s\u00f5ltub justnimelt riskiisust ja see on omakorda m\u00f5jutatud m\u00e4esuusatamise puhul varasematest oskustest ja laenuv\u00f5tmisel inimese sissetulekute ja v\u00e4ljaminekute olemasolevast suhtest. K\u00fcllaltki algaja m\u00e4esuusataja v\u00f5ib j\u00e4rsust m\u00e4est t\u00e4iesti edukalt alla tulla, kuid risk, et see s\u00f5it l\u00f5peb n\u00e4iteks kiirabi v\u00e4ljakutsumisega on samuti \u00fcsna k\u00f5rge. Samamoodi kehtib see laenuandja vaatest, ka tema v\u00f5tab riski, v\u00f5imaldades inimesel laenata suurem summa, kui tema finantsolukord seda tegelikult v\u00f5imaldaks. Teisalt, kui see risk ei realiseeru, on tal v\u00f5imalik rohkem teenida. Sama olukord oleks m\u00e4esuusakeskuses \u2013 sa v\u00f5id sinna lasta laskuma algaja suusataja teenides nii piletitulu, kuid seejuures peab arvestama \u00f5nnetuse ohu kasvuga ja sellega kaasnevate hilisemate kuludega.<\/p>\n

Muidugi ei t\u00e4henda suurema summa laenamine kohe seda, et need makseraskused tulevikus kindlasti tulevad. Alati on v\u00f5imalus, et kogu laenukohustuse perioodi v\u00e4ltel saadab laenuv\u00f5tjat \u00f5nn ning \u00fchtki madalseisu selle sisse ei j\u00e4\u00e4. Paraku aga ei saa me aga kuidagi asjade selliselt kulgemises t\u00e4ielikult kindlad olla ja just seet\u00f5ttu on m\u00f5istlik laenata summa, mis on j\u00f5ukohane nii t\u00e4na kui 10 aasta p\u00e4rast nii heas kui halvas.<\/p>\n

Selge on see, et inimesed v\u00f5ivad ka k\u00f5ige konservatiivsema l\u00e4henemise puhul saada laenu rohkem kui maksab kinnisvara, mida selle eest osta soovitakse. Kuid kas sellisel juhul on m\u00f5istlik pakkumisest maksimaalne v\u00f5tta ja laenata rohkem kui tegelikkuses vaja l\u00e4heb. Ilmselt ei ole. Eluasemelaen on v\u00e4ga pikaajaline finantskohustus ja ilmselt on m\u00f5istlik vaatamata v\u00f5imalustele laenata nii palju kui vajalik, aga nii v\u00e4he kui v\u00f5imalik.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Eluasemelaenu taotlemisel v\u00f5ib pakkumise v\u00f5tta mitmest kohast, olgu selleks Eestis tegutsevad suuremad pangad v\u00f5i ainult laenudele keskendunud finantsasutused. Saadud pakkumised<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":34275,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[3],"tags":[226,555,166,66,68,202,524,480,70,357,26,369,310,547,53,487,52,716,625],"class_list":["post-34272","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-est","tag-eesti","tag-eluase","tag-eluasemelaen","tag-euro","tag-intress","tag-kinnisvara","tag-kodu","tag-kohus","tag-laen","tag-liising","tag-maa","tag-maja","tag-majandus","tag-ost","tag-pangad","tag-pank","tag-swedbank","tag-uus","tag-vara"],"aioseo_notices":[],"aioseo_head":"\n\t\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\t\n\t\t