{"id":36665,"date":"2025-09-30T14:39:04","date_gmt":"2025-09-30T11:39:04","guid":{"rendered":"https:\/\/www.kinnisvaraweb.ee\/blog\/?p=36665"},"modified":"2025-09-30T14:39:04","modified_gmt":"2025-09-30T11:39:04","slug":"laenu-votmine-maja-ehitamiseks-mida-tasub-silmas-pidada","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.kinnisvaraweb.ee\/blog\/laenu-votmine-maja-ehitamiseks-mida-tasub-silmas-pidada\/","title":{"rendered":"Laenu v\u00f5tmine maja ehitamiseks: mida tasub silmas pidada?"},"content":{"rendered":"

\"\"Maja ehitamine t\u00fchjale krundile v\u00f5i maha lammutatud hoone asemele n\u00f5uab oluliselt p\u00f5hjalikumat eelt\u00f6\u00f6d kui valmis korteri v\u00f5i eramaja soetamine. Kuigi protsess on keerulisem, p\u00f6\u00f6rduvad eestlased igal aastal just selle unistuse teoks tegemiseks tuhandeid kordi panga poole. Mida peab aga laenuga maja ehitamise kohta teadma ning millised on eritingimused, millele sageli ei m\u00f5elda?<\/strong><\/p>\n

Maksev\u00f5imekus selgeks <\/strong><\/p>\n

Nagu iga laenu taotlemise puhul, on ka maja ehituseks vajaliku rahatoe saamiseks oluline esmalt teada oma maksev\u00f5imekust. \u201eHeaks abivahendiks laenuv\u00f5imekuse arvutamisel on panga lehel olev kalkulaator, mis aitab v\u00e4lja selgitada, kui palju saab laenu v\u00f5tta ja kui suur osa igakuisest sissetulekust l\u00e4heks laenu tagasimaksmisele,\u201c s\u00f5nas Swedbanki eluasemelaenude valdkonnajuht Anne P\u00e4rgma<\/strong>. \u201e\u00dcldreegel on aga see, et laenukohustused ei tohiks \u00fcletada 30-50 protsenti sissetulekust.\u201c<\/p>\n

Kui laenuv\u00f5imekus selge, on j\u00e4rgmiseks sammuks t\u00e4psem finantsplaneerimine. N\u00e4iteks n\u00f5uab maja ehitamine n\u00f5uab enamasti suuremat omafinantseeringut kui korteri ost, mist\u00f5ttu on tarvis rahaasjad juba esimest hetkest v\u00e4ga selgena hoida. \u201eSeega tasub enne laenutaotluse tegemist hoolikalt l\u00e4bi m\u00f5elda, kui palju saab maja ehituseks kasutada oma raha. N\u00e4eme, et palju kasutatakse omafinantseeringuna kinnisvara m\u00fc\u00fcgist saadud suuremat tulu. Kui omafinantseeringu summa on v\u00e4iksem, saab lisatagatisena kasutada juba olemasolevat kinnisvara,\u201c selgitas P\u00e4rgma.<\/p>\n

Eelarve ja plaan paika <\/strong><\/p>\n

Erinevalt korteri ostust on maja ehitamiseks laenu taotledes vaja teha palju rohkem eelt\u00f6\u00f6d. Enne pangale laenutaotluse esitamist tuleb kindel olla, et sobiv krunt, mille saab osta ka laenuga, on olemas, projekteerimistingimused teada ning ehituseelarve paigas. \u201eLaenutaotluse tegemisel on vaja kokku koguda mitmeid dokumente, mida seej\u00e4rel pangale edastada: n\u00e4iteks ehitusprojekt, ehituskalkulatsioon v\u00f5i hinnapakkumine, ehitusluba v\u00f5i ehitusteatis, hinnang kinnisvara hetke- ja turuv\u00e4\u00e4rtuse kohta,\u201c loetles P\u00e4rgma.<\/p>\n

Ehituseelarve koostamisel peab arvestama sellega, kui palju maksavad materjalid, t\u00f6\u00f6d, dokumentideks vajalikud eksperthinnangud. Arvestama peab ka muude kuludega. \u201eKui eelarve v\u00f5i ehituskalkulatsiooni tegemine l\u00e4heb endal keeruliseks, tasub k\u00fcsida abi m\u00f5nelt ehitusfirmalt. Need, kes soovivad vana maja maha lammutada ja seej\u00e4rel maja ehitusega alustada, peavad arvestama ka lammutust\u00f6\u00f6de kuludega,\u201c lisas P\u00e4rgma.<\/p>\n

Niisamuti r\u00f5hutas P\u00e4rgma, et kuna maja ehitamisega on seotud k\u00fcmneid erinevaid v\u00e4iksemaid ja suuremaid aspekte, on enamasti m\u00f5istlik enne dokumentide kokku kogumist pangaga otse ja avatult r\u00e4\u00e4kida \u2013 spetsialistid oskavad anda detailset n\u00f5u ja viidata, millele tuleb esimeses j\u00e4rgus keskenduda.<\/p>\n

Ehitus algab oma rahaga <\/strong><\/p>\n

Laenutaotluse v\u00f5ib esitada igal ajal, siis, kui hakkate alles ehitust planeerima v\u00f5i kui dokumendid suuremas osas juba olemas, krunt leitud ja vbl ehitajatelt hinnapakkumised k\u00fcsitud ja valitud. Ent pangaga laenulepingut s\u00f5lmides peab arvestama kolme olulise teguriga: laenulimiit saab olla kuni 70% kinnistu tuleviku turuv\u00e4\u00e4rtusest, (v\u00e4\u00e4rtus, mis n\u00e4itab kinnistu turuv\u00e4\u00e4rtust, kui maja on juba valmis) laenusumma makstakse ehituse edenedes v\u00e4lja osade kaupa ning maja v\u00f5iks l\u00f5plikult valmis saada hiljemalt 18 kuuga. Lisaks peab h\u00fcpoteegi seadma kinnistule ning kui kinnistu turuv\u00e4\u00e4rtus ei kata ehitusperioodil soovitud laenulimiit, tuleb h\u00fcpoteek seada ka lisatagatisele.<\/p>\n

Oluline on teada, et ehituse alguses peab esmalt kasutama enda raha. \u201eSeej\u00e4rel on vaja teha kinnistule esimene eksperthinnang, mis kinnitab, et ehitust\u00f6\u00f6d on alanud. Siis saab pank v\u00e4ljastada esimese osa laenusummast. Eeldusel, et ehitus k\u00e4ib t\u00e4ie hooga, saab j\u00e4rgmise osa laenust kasutusse v\u00f5tta siis, kui kinnistu turuv\u00e4\u00e4rtus on t\u00e4nu ehitustegevusele t\u00f5usnud. Ka selleks vajab pank uut t\u00f5endit, n\u00e4iteks sobib t\u00e4iendav eksperthinnang,\u201c s\u00f5nas P\u00e4rgma.<\/p>\n

Omafinantseeringuga ehitamine<\/strong><\/p>\n

Kui maja ehituseks on juba piisav summa, n\u00e4iteks kinnisvara m\u00fc\u00fcgist saadud tulu, on heaks variandiks omafinantseeringuga ehitamine.<\/p>\n

Kui on olemas sobiv krunt, ehitatava maja suurus on n\u00e4iteks 120m2, ehituseelarve 200 000 ja oma raha 100 000 eurot, oleks laenuvajadus sellisel juhul 100 000 eurot. \u201eOletame, et krundi hetke turuv\u00e4\u00e4rtus on 50 000 eurot ning kinnistu tulevikuturuv\u00e4\u00e4rtus koos valmis majaga on 210 000 eurot. Sellisel juhul v\u00f5ib p\u00e4rast laenulepingu allkirjastamist olla kindel, et eelarvest kinni pidades ei j\u00e4\u00e4 ehitus raha taha pidama. Ehitust v\u00f5ib julgelt alustada, kasutades k\u00f5igepealt oma raha 100 000 euro ulatuses,\u201c selgitas P\u00e4rgma.<\/p>\n

Kinnistu esimese eksperthinnangu alusel saaks sellisel juhul kasutusele v\u00f5tta laenuraha 35 000 eurot ehk 70% 50 000 eurost. Ehituse edenedes vara turuv\u00e4\u00e4rtus enamasti kasvab ning kui sellesse on paigutatud 100 000 eurot oma vahendeid ja 35 000 eurot laenuraha, siis j\u00e4rgmise sammuna tuleb tellida eksperthinnangu lisa. \u201eKui siis selgub, et vara turuv\u00e4\u00e4rtus on t\u00f5usnud n\u00e4iteks 120 000 euroni, saab pank v\u00e4ljastada j\u00e4rgmise osa laenust, antud juhul 49 000 eurot. Ja sealt edasi ehituse edenedes 16 000 eurot, et maja l\u00f5plikult valmis ehitada. Oluline on teada, et ehitusse panustatud raha ei pruugi v\u00f5rduda vara turuv\u00e4\u00e4rtusega,\u201c s\u00f5nas P\u00e4rgma.<\/p>\n

Lisatagatisega ehitamine <\/strong><\/p>\n

Kui maja ehituseks kogutud rahasumma on v\u00e4iksem, saab laenu lisatagatisena kasutada olemasolevat kinnisvara.<\/p>\n

\u201eToon n\u00e4ite, kus lisatagatiseks on korter, mille turuv\u00e4\u00e4rtus on 150 000 eurot ja maja ehitamiseks on kogutud 20 000 eurot. Kui tahetakse ehitada 120 m2 suurune maja, mille ehituseelarve on 200 000 eurot, oleks pangalt vaja laenu 180 000 eurot. Oletame, et krundi hetke turuv\u00e4\u00e4rtus on 50 000 eurot ning kinnistu tuleviku turuv\u00e4\u00e4rtus koos valmis majaga on 210 000 eurot. Sellisel juhul oleks laenu esimene v\u00e4ljamakse 130 000 eurot ehk kuni 70% tagatise v\u00e4\u00e4rtusest: 50% krundi kohta ehk 25 000 ja 70% lisatagatiseks pandud korteri kohta ehk 105 000 eurot,\u201c n\u00e4itlikustas P\u00e4rgma.<\/p>\n

Paigutades ehitusse oma raha ehk 20 000 eurot ja seej\u00e4rel 130 000 eurot laenuraha, t\u00f5useb kinnistu turuv\u00e4\u00e4rtus 185 000 euroni. Seega j\u00e4rgmine ja siinses n\u00e4ites viimane kasutusse v\u00f5etav laenu osa on 50 000 eurot.<\/p>\n

\u201eKuna iga maja ehitada sooviva inimese laenuvajadus, omafinantseeringu v\u00f5imalus ja lisatagatise v\u00e4\u00e4rtus on erinev ja s\u00f5ltub olukorrast, tasub kindlasti enne laenutaotluse esitamist pidada n\u00f5u pangaga. Nii saab parima \u00fclevaate tegelikest v\u00f5imalustest ja majaehitusplaan selgemaks,\u201c \u00fctles P\u00e4rgma kokkuv\u00f5tteks.<\/p>\n

 <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Maja ehitamine t\u00fchjale krundile v\u00f5i maha lammutatud hoone asemele n\u00f5uab oluliselt p\u00f5hjalikumat eelt\u00f6\u00f6d kui valmis korteri v\u00f5i eramaja soetamine. Kuigi<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":36668,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[3],"tags":[627,386,203,367,700,431,403,555,166,430,66,141,309,140,202,480,364,142,70,486,477,369,547,487,370,408,52,652,126,625],"class_list":["post-36665","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-est","tag-eelarve","tag-ehitaja","tag-ehitamine","tag-ehitus","tag-ehitusfirma","tag-ehitusluba","tag-ehitustoo","tag-eluase","tag-eluasemelaen","tag-eramaja","tag-euro","tag-hoone","tag-hupoteek","tag-kinnistu","tag-kinnisvara","tag-kohus","tag-korter","tag-krunt","tag-laen","tag-laenuleping","tag-leping","tag-maja","tag-ost","tag-pank","tag-projekt","tag-seb","tag-swedbank","tag-too","tag-turuvaartus","tag-vara"],"aioseo_notices":[],"aioseo_head":"\n\t\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\t\n\t\t